Δικά σου λεφτά, αλλά όχι σε δικό σου λογαριασμό

Δικά σου λεφτά που δεν τα έχεις: τα 4 μέρη όπου κρύβονται

Έχεις λεφτά. Απλώς δεν τα έχεις εσύ. Αυτή είναι η πιο συχνή διαπίστωση όταν κοιτάς σε βάθος τα οικονομικά μιας υγιούς επιχείρησης.  Tα χρήματα δουλεύουν για τους πελάτες, για την αποθήκη, για την εφορία, για τους προμηθευτές. Και ο επιχειρηματίας, που έχει χρηματοδοτήσει όλα αυτά, ψάχνει δάνειο.

Πριν λοιπόν ψάξεις χρηματοδότηση, αξίζει να μετρήσεις τι χρηματοδότηση έχεις δεσμευμένη. Τέσσερα σημεία, με τη σειρά που συνήθως κρύβουν τα περισσότερα:

1. Οι πελάτες που «θα σε τακτοποιήσουν»

Το μεγαλύτερο απόθεμα κρυμμένων χρημάτων σχεδόν πάντα. Κάθε μέρα πίστωσης πάνω από ό,τι πραγματικά χρειάζεται η αγορά σου είναι δικό σου χρήμα σε ξένα χέρια. Το ερώτημα δεν είναι «δίνουμε πίστωση;» αλλά «σε ποιον, πόση, και τι παίρνουμε γι' αυτήν;». Μια επιχείρηση που μαζεύει τον μέσο χρόνο είσπραξης από 95 σε 70 μέρες, σε τζίρο 4M, ελευθερώνει περίπου 270.000€. Μία φορά και για πάντα.

2. Η αποθήκη που «καλού-κακού»

Το απόθεμα είναι μετρητά σε μορφή κούτας. Το «καλού-κακού» στοκάρισμα  για να μη μείνουμε, επειδή είχε προσφορά, επειδή έτσι κάναμε πάντα  δένει κεφάλαια που δεν γυρίζουν. Ο απλός έλεγχος: τι από όσα έχεις στο ράφι δεν κουνήθηκε 6 μήνες; Αυτό δεν είναι απόθεμα. Είναι ξεχασμένα λεφτά που πληρώνουν και ενοίκιο.

3. Η εφορία που προπληρώνεις

ΦΠΑ που αποδίδεις για τιμολόγια που δεν έχεις εισπράξει: χρηματοδοτείς το κράτος, άτοκα, για λογαριασμό του πελάτη σου. Προκαταβολή φόρου επόμενης χρονιάς: πληρώνεις σήμερα κέρδη που δεν έχουν γίνει ακόμα. Δεν αλλάζεις τη νομοθεσία  αλλά τη λαμβάνεις υπόψη: κάθε μέρα που συντομεύεις την είσπραξη, μικραίνεις και το άτοκο δάνειο προς το Δημόσιο. Και κάποιες επιλογές (όπως δόσεις ΦΠΑ όπου προβλέπονται) υπάρχουν ακριβώς γι' αυτό.

4. Οι προμηθευτές που πληρώνεις υπερβολικά νωρίς

Η αντίστροφη περίπτωση: σου δίνουν 60 μέρες, πληρώνεις στις 15 «για να είμαστε εντάξει». Η συνέπεια είναι αρετή, αλλά έχει τιμή, και αξίζει να την εισπράττεις: πρόωρη πληρωμή με αντάλλαγμα έκπτωση, ή κανονική χρήση του χρόνου που σου δίνεται. Το ζητούμενο δεν είναι να πληρώνεις αργά· είναι να μην πληρώνεις νωρίτερα απ' όσο συμφωνήσατε, δωρεάν.

Το άθροισμα: 220.000€ σε μια επιχείρηση 4M

Σε μια πρόσφατη περίπτωση, επιχείρηση με τζίρο 4M: 130.000€ από συντόμευση ημερών είσπραξης, 55.000€ από ξεκαθάρισμα αποθήκης, 35.000€ από ευθυγράμμιση πληρωμών προμηθευτών με τους πραγματικούς όρους. Σύνολο 220.000€ — χωρίς δάνειο, χωρίς επενδυτή, χωρίς καμία περικοπή. Λεφτά που υπήρχαν ήδη. Απλώς δούλευαν για άλλους.